Почему-то большинство людей уверены, что идеальный для банков заемщик – это среднего возраста мужчина, имеющий стабильных достаточно высокий доход. На самом же деле все обстоит несколько иначе. Самыми частыми заемщиками становятся не очень молодые замужние женщины с двумя детьми, имеющие свою квартиру и стабильную среднюю работу. Место проживания и постоянство дохода, естественно, должно быть подтверждено документально.
Никакой дискриминации в том, кому дают кредит, на самом деле нет, просто банки стремятся снизить к минимуму риски и выделяют качества заемщика, способные подтвердить тем или иным образом его платежеспособность и надежность. Определяются причем эти параметры не человеком, а специальной компьютерной программой – скорингом. Это автоматическая система, которая подсчитывает риски невозврата конкретным заемщиком кредита в зависимости от заложенных факторов. Применяется она в России чаще всего, когда речь идет о небольшом кредите. Доверять автоматике выдачу ипотеки и прочие крупные суммы банки пока не решаются.
А как на людях отражается то, что решение по вопросу дадут им денег или нет принимает машина? На первый взгляд – положительно, ведь она способна принимать решение практически моментально, тогда как человек мог бы «раздумывать» несколько дней. Скорость является важным качеством в вопросах экспресс-кредитования. Проверяет автомат главным образом указанных заявителем данных в анкете. После по всем параметрам присваивается определенное количество баллов и они подсчитываются.
Никаких эмоций у компьютера нет, он оперирует исключительно данными. Откуда он их берет? Главным образом из анализа кредитных баз, сравнивая заявителя по разным параметрам с теми, кто по тем или иным причинам не гасили вовремя взятые кредиты. Ищет общие черты – возраст, пол, профессия и так далее. Именно по этой причине даже если всем условиям банка вы соответствуете, машина может принять решение об отказе – значит «постарались» ваши предшественники, на которых вы похожи в чем-то, не вернувшие свои займы.
Источник: http://www.money-talks.ru/blog/scoring_systems/555.html
