Потребительские кредиты все по сути можно разделить на два больших подвида – целевые и нецелевые. К целевым относятся займы, которые выдаются на покупку жилья, каких-то товаров или определенных неотложных услуг, таких как лечение, обучение, отдых, ремонт и так далее. Нецелевые кредиты выдаются наличными. Банки выдают целевые кредиты исключительно под приобретение того или иного товара или услуги, тратить их на что-либо другое по договору запрещается. За трату целевого кредита на что-то другое, не оговоренное при его выдаче, банк может попросить погасить займ досрочно, предусматриваются штрафные санкции в виде неустойки.
Потребительские кредиты в Волгограде по информации портала Сравни.ру предлагаются на разные сроки – от экспресс-кредитов на несколько дней до ипотечных, срок которых может достигать 50 лет. Срочные кредиты оформляются, как правило, очень быстро – решение может быть принято банком всего за один час, тогда как ипотечные займы могут рассматриваться и целый месяц. Наибольшим спросом у россиян пользуются кредиты на срок 6-12 месяцев на сумму 30-150 тысяч рублей, направленные, как правило, на приобретение бытовой техники.
Все российские банки сегодня предлагают две основных схемы для погашения выданных кредитов – аннуитетную и дифференцированную. Во втором случае вся сумма кредита сразу делится на равные доли в количестве равном числу месяцев, на которые выдан кредит. Заемщик каждый месяц должен выплатить банку определенную сумму и дополнительные проценты, которые начисляются на ту часть кредита, что остается непогашенной. Со временем платежи снижаются, поскольку основное тело кредита уменьшается. Платежи же по аннуитетной схеме – абсолютно равные платежи все время срока кредита. Безусловно, нельзя сказать, что какая-то схема однозначно лучше, обе они имеют свои недостатки. Для аннуитетной это более высокая общая сумма выплат, для дифференцированной – основные выплаты приходятся на первую половину срока займа.
При открытии кредита одним из самых важных вопросов становится выбор валюты. Совет тут один – кредит должен быть в той же валюте, в которой получает зарплату заемщик. Большинство россиян, конечно же, получают ее в рублях. Подходит рубль и под второе правило выбора валюты для кредита – с течением времени эта валюта должна иметь тенденцию к ослабеванию.
