Выбор для добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев, осуществляется с учетом следующих параметров: возраст клиента, состояние его здоровья, профессии и, наконец, субъективные факторы риска.

При учете возраста, коэффициент риска растет прямо пропорциональна количеству лет клиента. Чем меньше клиенту лет, тем лучше для страховой компании. Для клиента это также выгодно, поскольку от этого зависит сумма страхового взноса. 

Люди преклонного возраста вынуждены будут заплатить самый высокий вклад при условии, что страховая компания вообще захочет, чтобы они у них застраховались. В возраст для этого вида страхования ограничен 65 годами. Считается, что после этого возраста страхование нецелесообразно, так как велика вероятность несчастного случая, болезни или даже смерти пожилого человека.

Для определения состояния здоровья клиента выполняется специальная медицинская проверка. Но если здоровье клиента не вызывает у страховщика опаски, возможно заключить договор и без обследования. Поэтому чаще всего медицинский осмотр проводят лишь в подозрительных и не ясных ситуациях.

При страховании также учитываются все физические дефекты, наследственные болезни и другие факторы, способствующие вероятности возникновения страхового случая.

Людей, чьи профессии связаны с определенным риском, не допускают к этому виду страхования, поскольку это увеличивает вероятность возникновения страхового случая, в результате которого страховая компания вынуждена будет выплатить страховую сумму и понесет убытки. 

Кроме того, страховые компании ни за что не подпишут контракт, с теми, кто пытается назначить очень большую сумму выплаты или не имеет надлежащих материальных гарантий.