Письмом от 14 декабря 2012 г. N 172-Т Банк России дал рекомендации кредитным организациям по вопросам применения статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".

При заключении с клиентом договора об использовании электронного средства платежа (ЭСП) кредитная организация на основе предоставленной клиентом и иной доступной информации оценивает степень риска, связанного с предоставлением клиенту конкретного вида ЭСП, и предоставляет клиенту соответствующее ЭСП с учетом результатов оценки риска.

Если на дату вступления в силу статьи 9 указанного закона договор об ЭСП с клиентом уже заключен, то банк все равно может произвести оценку рисков, и по ее итогам или оставить действующие условия использования ЭСП или изменить их. Часть пунктов статьи 9 в силу уже вступили, а часть - вступают в силу с 1 января 2013 года. По-видимому, под датой вступления в силу статьи 9 ЦБ имел в виду дату вступления в силу всех ее положений, то есть 1 января 2013 года.

Банк также будет обязан обеспечить соблюдение требований статьи 9. Если клиент нарушает порядок использования ЭСП в части исполнения своей обязанности по предоставлению кредитной организации достоверной информации для связи с клиентом (обновленной информации в случае ее изменения), предусмотренной частью 13 статьи 5 Закона о НПС, кредитная организация вправе приостановить использование клиентом ЭСП.

Со своей стороны, банк обязан предоставить клиенту информацию, предусмотренную законом о платежной системе, а также может предоставить информацию:

• о мерах безопасного использования ЭСП
• о возможных дополнительных требованиях и ограничениях при использовании ЭСП в зависимости от оценки риска;
• о способах и сроках уведомления о совершении каждой операции с использованием ЭСП;
• об отсутствии у кредитной организации обязанности возмещать остаток (его часть) электронных денежных средств в случае утраты клиентом неперсонифицированного ЭСП или совершения операций с его использованием без согласия клиента (при заключении договора об использовании ЭСП в целях осуществления перевода электронных денежных средств).

Закон о НПС не содержит требований об информировании клиента о совершении операций с использованием ЭСП определенным способом, в связи с чем банк в зависимости от условий заключенного договора и с учетом оценки риска, правил платежной системы может выбирать любые доступные способы уведомления клиента в электронном виде и (или) на бумажном носителе.

На случай совершения операций с использованием ЭСП без согласия клиента, банк может определять в договоре:

• указываемые клиентом в заявлении сведения и примерный перечень предоставляемых клиентом документов, соответствующих характеру использования ЭСП и операций, которых касается заявление клиента;
• примерный перечень документов, предоставляемых кредитной организацией по результатам рассмотрения заявления клиента в случае принятия решения об отказе в возмещении денежных средств по операциям, совершенным без согласия клиента;
• срок возмещения денежных средств по результатам рассмотрения заявления клиента по операциям, совершенным без согласия клиента, являющийся разумным.